Anasayfa / Krediler / İhtiyaç Kredileri / İhtiyaç Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

İhtiyaç Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

ihtiyaç kredisi başvurusu

İhtiyaç Kredisi Hesaplama

Türk ekonomisinin yılın son çeyreğinde daralma yaşaması, cari açığın beklentilerin üzerinde artması, işsizliğin %14’lere yaklaşması gibi etkenler hayat pahalılığını daha da artırırken, rahat bir nefes almak isteyen vatandaşlar, çareyi ihtiyaç kredisi çekmekte buldu. Darboğazdan kurtulmak isteyen tüketiciler, geri ödemede sıkıntı yaşamamak adına en uygun faiz oranıyla ihtiyaç kredisi çekmek için, ihtiyaç kredisi faiz oranlarını ve ihtiyaç kredisinin nasıl hesaplanacağını araştırmaya başladı. Bu araştırmaya yardımcı olmak adına ihtiyaç kredisi hesaplamanın tüm detaylarını yazımızda toparladık. İşte hesaplama adımları ve yöntemleri:

Kredi çekecek olan vatandaş ilk olarak faizini öğrenmek ister. Kredi faizi ise şu şekilde hesaplanır;

  • Bankanın alacağı kredi faizi her aylık ödemeler kredinin kalan anaparasına tekrar faiz eklenerek hesaplanır.
  • Bu hesaplama yönteminde, kalan anapara tutarı ile kredi faiz oranı çarpılır ve BSMV, KKDF gibi vergiler dahil edilir.
  • Çekilecek krediye ilişkin ödeme planı hazırlanırken her ay ödenecek miktar sabitlenerek kredi taksit tutarına ulaşılır.
  • Bu işlemlerin ardından her ay ödenecek kredi faizi ve vergiler aylık taksitten çıkarılarak anapara ödemesi bulunur.
  • Söz ettiğimiz hesaplama metodunda tüketicinin her ay yaptığı ödeme sonrasında kalan anapara tutarı düşeceği için ödenen faiz tutarı da ödenen taksit sayısı arttıkça azalış gösterir.

Yukarıdaki hesaplama metoduyla, 5 yıl vadeli en düşük ihtiyaç kredisi kâr payı oranı %1,18, güncel en düşük ihtiyaç kredisi faiz oranı ile hesaplama maliyet oranı aylık %1,42 seviyesinde. Bu oranlarla 5 yıl vadeli 10 bin TL ihtiyaç kredisi çekmek isteyen bir tüketicinin, aylık ödeyeceği taksit tutarı 248 TL, toplam geri ödeyeceği rakam ise 14.909 TL olur.

İhtiyaç Kredisi Başvurusu Nasıl Yapılır?

Teknolojinin engellenemeyen gelişimi, köklü değişiklikleri de beraberinde getirdi. 10 yıl öncesine kadar yalnızca banka şubelerinden yapılabilen kredi başvuruları, artık evden çıkmadan hatta bulunduğunuz yerden kalkmadan bile yapılabiliyor. Başvuru kanallarının artması sayesinde birçok vatandaş, banka şubelerinde kuyruk beklemeden ihtiyaç kredisini anında çekebiliyor. İhtiyaç kredisi başvuru kanallarını 5 başlık altında toparlayabiliriz.

  1. Banka Şubeleri

Bilinen en eski kredi başvuru kanalıdır. İnternet ve teknolojiyle arası iyi olmayan tüketiciler hâlâ ihtiyaç kredisi başvurularını banka şubelerinden gerçekleştirir. Bankalar, bu durumu değiştirmek adına Genel müdürlük faiz oranlarını, şube oranlarından daha düşük tutmaktadır.

 

  1. Banka İnternet Siteleri

Şube maliyetlerinden kurtulmak isteyen tüm bankalar, resmi internet siteleri üzerinden kredi başvurusu kabul etmektedir. Kredi kullanmasına engel bir durumu olmayan vatandaş, müşterisi olduğu bankanın sitesine girerek ihtiyaç kredisi başvurusunda bulunabilir. Başvurusu esnasında, sistem kredi talep eden kişiden kimlik, iletişim ve bilgilerini talep etmektedir. Bilgileri eksiksiz ve hatasız giren kişiler, kredi tutarı ve vadeyi de belirleyip, başvurusunu tamamlayabilir.

 

  1. Karşılaştırma Siteleri

Güncel faiz oranlarını her gün araştırarak en ince ayrıntısına kadar tüketicinin bilgisine sunan siteler, bu hizmetlerinden herhangi bir ücret talep etmemektedir. En düşük oranlı ihtiyaç kredisini hangi bankanın sunduğunu zaman kaybınız olmadan sizin paylaşan siteler, doğru faiz oranını bulup, karşılaştırabileceğiniz yerlerdir.

 

  1. İnternet Bankacılıkları

Tüketici müşterisi olduğu bankanın çağrı merkezini arayarak ya da internet bankacılığına bağlanarak zaman kaybetmeden pratik bir şekilde ihtiyaç kredisi başvurusu yapabilir.

 

  1. Banka Çağrı Merkezleri

Bu kanalda yapılması gereken şey, sadece çağrı merkezi numarasını tuşlamaktır. Bağlantı kurulduktan sonra, banka personeli neler yapılması konusunda gerekli yönlendirmeleri yapmaktadır.

 

  1. Kısa Mesaj (SMS)

En pratik ihtiyaç başvurusu kanallarından biridir. Bulunduğunuz yerden hareket etmeden, mesaj kutusuna TC kimlik numarasını yazarak başvuru yapılabilir. Kredi puanı 1100 ila 1499 (az riskli) arasında olan kişilerin, başvurusu ön onayla sonuçlanır.

 

  1. Banka ATM’leri

Herhangi bir bankanın, herhangi bir ATM’sinden kartlı ya da kartsız işlem seçeneği seçilerek, anında kredi başvurusu yapılabilir. Onay için, tüketicinin kredi puanının yine az riskli grubunda olması gerekmektedir.

ihtiyaç kredisi başvurusu
ihtiyaç kredisi başvurusu

En Uygun İhtiyaç Kredisi Listeleri

Çekilecek tutar ve taksit sayısına göre değişiklik gösteren faiz oranlarının, toplam geri ödemeye önemli bir etki yaptığının farkında olan tüketiciler, en uygun krediyi veren banka arayışına girerken, bankalar da ana gelir kalemlerini arttırmak, çeşitli kampanyalar ve faiz oranlarında ekstra indirimler yaparak tüketiciyi çekme yarışı başlattı. Bankalar arasındaki bu yarış, ihtiyaç kredisi kullanacak tüketicinin işine yaradı. Faiz oranı düştükçe, aylık ve toplam geri ödeme tutarında azımsanamayacak düşüşler olabiliyor.

İşte en uygun ihtiyaç kredisi listeleri:

Banka Kredi Adı Faiz Oranı Minimum Vade Maksimum Vade
TEB TEB Hoş Geldin Faizli Kredi 1,18 3 AY 60 AY
ING ING Bank İhtiyaç Kredisi 1,19 1 AY 60 AY
DenizBank DenizBank İhtiyaç Kredisi 1,19 3 AY 60 AY
Garanti Garanti BBVA Dijital İhtiyaç Kredisi 1,24 3 AY 60 AY
Türkiye İş Bankası Türkiye İş Bankası İhtiyaç Kredisi Kampanyası  

1,24

 

1 AY

 

60 AY

QNB Finansbank  

QNB Finansbank İhtiyaç Kredisi

 

1,25

 

3 AY

 

60 AY

Alternatif Bank  

Alternatif Bank Sonbahar Kredisi

 

1,28

 

3 AY

 

60 AY

Fibabanka Fibabanka İhtiyaç Kredisi 1,29 3 AY 60 AY
Ziraat Bankası  

Ziraat Bankası Tüketici Ürün Paketi

 

1,35

 

3 AY

 

60 AY

Vakıfbank Vakıfbank Bireysel İhtiyaç Kredisi 1,35 3 AY 60 AY
ICBC Turkey  

ICBC Turkey Hesaplı Kredi

 

1,35

 

3 AY

 

60 AY

Burgan Bank  

Burgan Bank Dijital İhtiyaç Kredisi

 

1,35

 

1 AY

 

60 AY

Halkbank Halkbank İhtiyaç Kredisi 1,39 1 AY 60 AY
Yapı Kredi Yapı Kredi İhtiyaç Kredisi 1,48 1 AY 60 AY
Enparacom Enparacom Masrafsız İhtiyaç Kredisi 1,49 3 AY 60 AY
Akbank Akbank Direkt Kredi 1,49 1 AY 60 AY
HSBC HSBC İhtiyaç Kredisi Kampanyası 1,49 3 AY 60 AY

 

 

En Uygun Kredi Veren Bankalar

Türkiye Cumhuriyeti Merkez Bankası’nın (TCMB) peş peşe yaptığı faiz indirimleri, başta kamu bankaları olmak üzere tüm bankaların ihtiyaç, konut ve taşıt kredisi faiz oranlarını düşürdü. Kredi faiz oranları en düşük olan bankaları tüketiciler için araştırdık. İşte en uygun kredi veren bankalar:

  • Vakıfbank: Konut Kredisi Faiz Oranı: 0.99 (Vakıfbank Anlaşmalı Konut Projeleri için 0.79)
  • Ziraat Bankası: Konut Kredisi Faiz Oranı: 0.99 (Ziraat Bankası Anlaşmalı Konut Projeleri için 0.79)
  • Halkbank: Konut Kredisi Faiz Oranı: 0.99 (Halkbank Anlaşmalı Konut Projeleri için 0.79)
  • TEB: İhtiyaç Kredisi Faiz Oranı: 1,18
  • ING: İhtiyaç Kredisi Faiz Oranı: 1,19
  • Denizbank: İhtiyaç Kredisi Faiz Oranı: 1,19
  • Kuveyt Türk: Taşıt Kredisi Faiz Oranı: 1,24
  • Albaraka Türk: Taşıt Kredisi Faiz Oranı: 1,24
  • TEB: Taşıt Kredisi Faiz Oranı: 1,25

 

Hakkında Can Bozkurt

Benzer Yazı

Nakit para veren yerler

Nakit Para Veren Yerler

İçindekiler Nakit Para Veren YerlerSenetle Borç Para Veren Yerler 2020Senetle Borç Para Veren Kuyumcular Nakit …

Bir cevap yazın

E-posta hesabınız yayımlanmayacak. Gerekli alanlar * ile işaretlenmişlerdir